Vay tiền hay dùng thẻ tín dụng có lợi hơn?
Vay tiền hoặc sử dụng thẻ tín dụng đều là hình thức vay từ tổ chức tài chính để sử dụng trước và trả sau. Khi bạn đang cân nhắc giữa lựa chọn vay tiền và dùng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý những ưu và nhược điểm của từng loại hình tài chính, so sánh và nghĩ cẩn thận trước khi đưa ra quyết định.
Tham khảo các thương hiệu thẻ tín dụng bằng hình thức đăng ký online mà AutoTiền hiện đang phân phối :
THẺ TÍN DỤNG VPBANK | THẺ TÍN DỤNG CAKE | THẺ TÍN DỤNG TPBANK
THẺ TÍN DỤNG HDBANK | THẺ TÍN DỤNG OCB | THẺ TÍN DỤNG VIB
THẺ TÍN DỤNG TECHCOMBANK | THẺ TÍN DỤNG HSBC.
Khoản vay cá nhân
Thuận lợi
Quy trình đăng ký đơn giản: Để đăng ký khoản vay cá nhân tại Việt Nam, người vay chỉ cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản như tiêu chí về độ tuổi, yêu cầu về thu nhập, CCCD do Chính phủ cấp, nơi cư trú và số điện thoại di động.
Không cần tài sản thế chấp: Hầu hết tất cả các khoản vay cá nhân đều không có bảo đảm như bất động sản hoặc xe cộ.
Phê duyệt nhanh: Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính tại Việt Nam cung cấp quy trình xét duyệt nhanh chóng các khoản vay cá nhân. Điều này hỗ trợ người dùng đang cần tiền trong trường hợp khẩn cấp về y tế hoặc các chi phí bất ngờ..
Nhược điểm
Thiếu tính linh hoạt: Khi bạn đang vay một khoản tại một đơn vị tài chính, bạn không thể vay thêm cho đến khi khoản vay được trả hết.
Lãi suất trên toàn bộ số tiền: Với khoản vay cá nhân, bạn phải trả lãi cho toàn bộ số tiền vay ngay từ đầu, trong khi với thẻ tín dụng, bạn chỉ phải trả lãi trên số dư nợ.
Vay tiền online, với sự nhanh chóng và tiện lợi, thường là cứu cánh trong những tình huống cần tiền gấp nhưng số tiền không quá lớn.
Nhu cầu tiền mặt khẩn cấp, số tiền không quá lớn
Cuộc sống luôn ẩn chứa những bất ngờ. Đôi khi, bạn sẽ đối mặt với những khoản chi phí đột xuất mà quỹ dự phòng của bạn chưa kịp đáp ứng hoặc không đủ. Trong những trường hợp này, vay tiền online có thể là một giải pháp hữu hiệu.
Chi phí y tế đột xuất
Hãy hình dung một buổi tối muộn, con bạn đột nhiên sốt cao và cần nhập viện. Chi phí khám chữa bệnh, thuốc men có thể vượt quá khả năng chi trả ngay lập tức của bạn. Lúc này, việc vay tiền online với quy trình đơn giản, giải ngân nhanh có thể giúp bạn trang trải chi phí y tế khẩn cấp, đảm bảo con bạn được chăm sóc kịp thời mà không phải lo lắng về việc đi tìm kiếm tiền mặt. Đây là một ví dụ điển hình cho việc vay tiền online phát huy tác dụng khi bạn cần một khoản tiền nhỏ để giải quyết vấn đề sức khỏe ngay lập tức.
Sửa chữa nhà cửa, xe cộ cấp bách
Sáng sớm bạn đi làm, xe máy đột nhiên thủng lốp lớn hoặc thậm chí hỏng động cơ. Hay hệ thống nước trong nhà gặp sự cố nghiêm trọng cần sửa chữa ngay lập tức để tránh thiệt hại lớn hơn. Những chi phí sửa chữa này, dù không quá lớn, nhưng thường yêu cầu bạn phải chi trả ngay để giải quyết vấn đề. Nếu không có đủ tiền mặt dự phòng, vay tiền online có thể là lựa chọn cứu cánh giúp bạn khắc phục sự cố nhanh chóng, tránh ảnh hưởng đến công việc và sinh hoạt hàng ngày.
Khoảng trống tài chính ngắn hạn
Đôi khi, bạn có thể rơi vào tình huống “chưa đến kỳ lương” mà đã phát sinh những khoản chi tiêu không thể trì hoãn như đóng tiền điện nước, tiền thuê nhà, hoặc một khoản nợ nhỏ đến hạn. Lúc này, một khoản vay online nhỏ có thể giúp bạn lấp đầy khoảng trống tài chính tạm thời, tránh việc bị cắt dịch vụ hoặc phát sinh phí phạt do chậm trễ thanh toán. Đây là giải pháp linh hoạt để duy trì dòng tiền cá nhân ổn định trong thời gian ngắn.
Không có thẻ tín dụng hoặc hạn mức thấp
Không phải ai cũng đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng hoặc có hạn mức tín dụng đủ cao để đáp ứng nhu cầu chi tiêu.
Người trẻ, sinh viên
Đối với những người trẻ, sinh viên hoặc người mới đi làm, việc sở hữu một thẻ tín dụng thường gặp nhiều rào cản do chưa có lịch sử tín dụng hoặc thu nhập ổn định. Hạn mức tín dụng nếu có cũng thường rất thấp, không đủ để giải quyết những nhu cầu tài chính bất ngờ. Vay tiền online trở thành một lựa chọn khả thi hơn, giúp họ tiếp cận nguồn vốn nhỏ khi cần thiết mà không cần trải qua các thủ tục phức tạp như khi làm thẻ tín dụng.
Người có lịch sử tín dụng chưa tốt
Nếu bạn đã từng gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ trước đây, dẫn đến điểm tín dụng không cao, thì việc được cấp thẻ tín dụng với hạn mức mong muốn hoặc được chấp thuận các khoản vay ngân hàng truyền thống sẽ rất khó khăn. Trong trường hợp này, các nền tảng vay tiền online thường có yêu cầu linh hoạt hơn về lịch sử tín dụng, mở ra cơ hội tiếp cận tài chính cho những người đang cố gắng cải thiện tình hình tài chính của mình. Tuy nhiên, bạn cần hết sức cẩn trọng để không làm tình hình tồi tệ hơn.
Cần giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản
Một trong những ưu điểm lớn nhất của vay tiền online là tốc độ. Bạn chỉ cần vài phút để điền thông tin, vài giờ để xét duyệt và tiền có thể được chuyển vào tài khoản của bạn ngay trong ngày. Điều này cực kỳ hữu ích khi bạn đối mặt với những tình huống khẩn cấp, cần tiền “nóng” ngay lập tức mà không thể chờ đợi quy trình xét duyệt rườm rà của ngân hàng truyền thống hoặc việc làm thẻ tín dụng. Thủ tục đơn giản, không yêu cầu nhiều giấy tờ phức tạp cũng là một điểm cộng lớn, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho người vay.
Đã nắm rõ các điều khoản và khả năng trả nợ
Việc vay tiền online chỉ thực sự là lựa chọn tối ưu khi bạn đã tìm hiểu kỹ càng các điều khoản vay, đặc biệt là lãi suất, phí phạt và thời gian trả nợ. Quan trọng hơn, bạn phải đánh giá chính xác khả năng tài chính của bản thân để đảm bảo có thể hoàn trả khoản vay đúng hạn. Nếu bạn chắc chắn về khả năng kiểm soát tài chính và hiểu rõ hợp đồng, vay tiền online có thể là một công cụ hữu ích. Ngược lại, nếu không cẩn trọng, nó có thể đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần.
Thẻ tín dụng
Thuận lợi
Nhiều loại thẻ đa dạng: Thẻ tín dụng mang lại nhiều lựa chọn cho người tiêu dùng, từ thẻ tín dụng hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng, thẻ du lịch hay thẻ tín dụng đồng thương hiệu, thẻ phụ cho người thân.
Tận hưởng thời gian miễn lãi 45 ngày: Hiện tại, hầu hết các thẻ tín dụng đều áp dụng chính sách không lãi suất lên tới 45 ngày, cho phép chủ thẻ tự do mua sắm trong khoảng thời gian này mà không phải lo lắng về việc tích lũy lãi suất.
Nhiều lợi ích đi kèm: Ưu đãi hoàn tiền, miễn phí thường niên năm đầu tiên, ưu đãi tích lũy dặm bay, giảm giá khi mua sắm và cơ hội nâng cấp thẻ khi đi máy bay là những lợi ích mà người dùng được hưởng khi sử dụng thẻ tín dụng.
Nhược điểm
Lãi suất cao hơn: Thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn khoản vay cá nhân. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng, bạn sẽ phải trả lãi suất cho số tiền còn lại. Nếu bạn không quản lý nợ cẩn thận, có thể dẫn đến nợ tích lũy.
Chi phí duy trì: Thẻ tín dụng có thể có nhiều loại phí, bao gồm phí thường niên, phí sử dụng quá mức và phí liên quan đến giao dịch quốc tế. Nếu bạn không xử lý các chi phí này cẩn thận, việc dùng thẻ có thể tạo ra áp lực tài chính.
Trong khi vay tiền online hữu ích cho các tình huống khẩn cấp, thẻ tín dụng lại là công cụ mạnh mẽ cho việc quản lý chi tiêu hàng ngày, xây dựng lịch sử tín dụng và tận dụng các ưu đãi hấp dẫn.
Chi tiêu hàng ngày, mua sắm định kỳ
Thẻ tín dụng không chỉ là một phương tiện thanh toán mà còn là một công cụ quản lý chi tiêu hiệu quả nếu bạn biết cách sử dụng.
Thanh toán hóa đơn, mua sắm siêu thị
Thay vì mang theo tiền mặt hoặc lo lắng về việc rút tiền, thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi vượt trội khi bạn thanh toán các hóa đơn điện, nước, internet hoặc mua sắm tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi. Hầu hết các giao dịch này đều được ghi lại trên sao kê, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý các khoản chi tiêu hàng tháng. Hơn nữa, việc thanh toán bằng thẻ tín dụng thường an toàn hơn so với việc mang theo một lượng lớn tiền mặt.
Chi tiêu du lịch, giải trí
Khi đi du lịch hoặc tham gia các hoạt động giải trí, thẻ tín dụng là một “người bạn đồng hành” đắc lực. Bạn có thể thanh toán vé máy bay, đặt phòng khách sạn, thuê xe, ăn uống tại nhà hàng hay mua sắm ở bất cứ đâu chấp nhận thẻ, kể cả ở nước ngoài. Điều này không chỉ tiện lợi mà còn an toàn hơn, giúp bạn tránh được rủi ro mất mát tiền mặt. Nhiều thẻ tín dụng còn có các ưu đãi riêng dành cho du lịch, giúp bạn tiết kiệm chi phí đáng kể.
Mua hàng trả góp, các khoản chi lớn có kế hoạch
Một trong những lợi ích vượt trội của thẻ tín dụng là khả năng hỗ trợ mua sắm trả góp, giúp bạn sở hữu những món đồ giá trị mà không cần phải chi trả toàn bộ số tiền ngay lập tức.
Mua sắm đồ điện tử, nội thất
Bạn đang muốn nâng cấp chiếc điện thoại mới nhất, một chiếc tivi màn hình lớn hay sắm sửa bộ nội thất cho căn nhà? Với thẻ tín dụng, bạn có thể tận dụng các chương trình trả góp 0% lãi suất tại nhiều cửa hàng điện máy, siêu thị nội thất. Điều này giúp bạn phân bổ gánh nặng tài chính thành nhiều đợt nhỏ hơn, dễ dàng quản lý hơn mà vẫn có thể sở hữu món đồ mình mong muốn.
Đóng học phí, khóa học
Việc đầu tư vào giáo dục, các khóa học nâng cao kỹ năng là khoản chi lớn và cần thiết. Nhiều trung tâm đào tạo, trường học cũng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và thậm chí có các chương trình trả góp. Điều này giúp bạn chủ động hơn trong việc sắp xếp tài chính để theo đuổi các khóa học cần thiết, nâng cao trình độ mà không bị áp lực bởi một khoản chi lớn.
Xây dựng lịch sử tín dụng tốt
Thẻ tín dụng là một trong những công cụ hiệu quả nhất để xây dựng và cải thiện lịch sử tín dụng của bạn, điều này cực kỳ quan trọng cho tương lai tài chính.
Tăng khả năng tiếp cận các khoản vay lớn hơn
Một lịch sử tín dụng tốt, được xây dựng thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn, sẽ là “điểm cộng” lớn khi bạn muốn vay những khoản tiền lớn hơn trong tương lai, như vay mua nhà, mua xe hay vay kinh doanh. Các tổ chức tín dụng sẽ đánh giá bạn là một khách hàng đáng tin cậy, từ đó dễ dàng phê duyệt khoản vay với lãi suất ưu đãi hơn.
Chứng minh khả năng quản lý tài chính
Việc sở hữu và sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh cho thấy bạn là một người có trách nhiệm và khả năng quản lý tài chính cá nhân. Mỗi lần bạn thanh toán đúng hạn, nó sẽ được ghi nhận và củng cố hồ sơ tín dụng của bạn. Điều này không chỉ có lợi cho các giao dịch tài chính mà còn có thể tạo ấn tượng tốt trong các khía cạnh khác của cuộc sống, ví dụ như khi bạn thuê nhà hoặc xin việc làm ở một số vị trí yêu cầu sự tin cậy tài chính.
Tận dụng ưu đãi, khuyến mãi và tích điểm
Một lợi ích hấp dẫn của thẻ tín dụng mà vay tiền online khó có được là các chương trình ưu đãi, khuyến mãi và tích điểm. Nhiều ngân hàng phát hành thẻ liên kết với các đối tác lớn như nhà hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm, siêu thị để mang đến cho chủ thẻ những ưu đãi độc quyền. Bạn có thể được giảm giá trực tiếp khi thanh toán, nhận hoàn tiền, tích điểm để đổi quà, dặm bay, hoặc thậm chí là quyền lợi sử dụng phòng chờ sân bay miễn phí. Nếu bạn là người thường xuyên chi tiêu, việc tận dụng những ưu đãi này có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.
Có khả năng thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn
Đây là điều kiện tiên quyết để thẻ tín dụng phát huy tối đa lợi ích mà không trở thành gánh nặng. Nếu bạn có đủ khả năng tài chính để thanh toán toàn bộ dư nợ trên thẻ tín dụng vào hoặc trước ngày đáo hạn (thời gian miễn lãi), bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Điều này có nghĩa là bạn đang sử dụng tiền của ngân hàng hoàn toàn miễn phí trong một khoảng thời gian nhất định, đồng thời vẫn tích lũy điểm tín dụng và các ưu đãi. Chỉ khi bạn không thể thanh toán toàn bộ, lãi suất mới bắt đầu phát sinh và có thể rất cao, khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần. Do đó, việc hiểu rõ và kiểm soát khả năng thanh toán là cực kỳ quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng.
Tổng kết: Xây dựng thói quen tài chính lành mạnh
Sau khi phân tích kỹ lưỡng ưu và nhược điểm, cũng như các trường hợp sử dụng tối ưu cho vay tiền online và thẻ tín dụng, giờ là lúc chúng ta đúc kết lại những lời khuyên quan trọng nhất để bạn có thể xây dựng một thói quen tài chính lành mạnh và hiệu quả.
Vay tiền online và thẻ tín dụng đều là công cụ
Điều cốt lõi bạn cần ghi nhớ là cả vay tiền online và thẻ tín dụng đều chỉ là những công cụ tài chính. Giống như bất kỳ công cụ nào khác, chúng có thể hữu ích tuyệt vời nếu được sử dụng đúng cách, đúng mục đích và với sự hiểu biết. Ngược lại, nếu bạn không hiểu rõ về chúng, sử dụng sai mục đích hoặc vượt quá khả năng kiểm soát, chúng có thể trở thành con dao hai lưỡi, gây ra những hệ quả tài chính nghiêm trọng.
Hãy nghĩ về chúng như một chiếc búa và một chiếc cờ lê. Chiếc búa dùng để đóng đinh (vay tiền online để giải quyết nhu cầu tiền mặt khẩn cấp, tức thì), còn chiếc cờ lê dùng để vặn ốc (thẻ tín dụng để quản lý chi tiêu hàng ngày, xây dựng tín dụng). Bạn không thể dùng búa để vặn ốc và ngược lại. Tương tự, bạn cần chọn đúng công cụ cho đúng việc để đạt được hiệu quả tốt nhất và tránh những rủi ro không đáng có.
Chìa khóa là sử dụng có trách nhiệm và hiểu biết
Sự khác biệt giữa việc sử dụng các công cụ tài chính một cách khôn ngoan và việc vướng vào rắc rối nợ nần nằm ở hai yếu tố then chốt: trách nhiệm và hiểu biết.
Sử dụng có trách nhiệm: Điều này có nghĩa là bạn phải luôn đánh giá đúng khả năng tài chính của bản thân trước khi quyết định vay hay chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Đừng bao giờ vay mượn hay chi tiêu vượt quá khả năng trả nợ của mình. Lập kế hoạch tài chính rõ ràng, ghi chép lại các khoản thu chi, và ưu tiên thanh toán các khoản nợ đúng hạn là những hành động của một người tiêu dùng có trách nhiệm. Hãy tự hỏi mình: “Liệu tôi có thể trả được khoản này vào tháng tới không?” trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào.
Sử dụng với sự hiểu biết: Đừng bao giờ ký kết hợp đồng vay tiền hay mở thẻ tín dụng mà không đọc kỹ và hiểu rõ tất cả các điều khoản, đặc biệt là lãi suất, các loại phí (phí thường niên, phí phạt chậm trả, phí rút tiền mặt…), và chu kỳ thanh toán. Hiểu rõ cách thức hoạt động của từng sản phẩm sẽ giúp bạn tránh được những khoản chi phí bất ngờ và tối ưu hóa lợi ích mà chúng mang lại. Chẳng hạn, biết về thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tận dụng tối đa để chi tiêu mà không mất lãi.
Luôn học hỏi và cập nhật kiến thức tài chính
Thế giới tài chính không ngừng thay đổi với sự xuất hiện của nhiều sản phẩm và dịch vụ mới. Để luôn là một người tiêu dùng thông thái, bạn cần có tinh thần học hỏi không ngừng và thường xuyên cập nhật kiến thức tài chính.
Đọc báo, blog tài chính uy tín: Theo dõi các kênh thông tin chính thống về kinh tế, tài chính cá nhân để nắm bắt xu hướng, các quy định mới và những lời khuyên hữu ích.
Tham gia các khóa học về quản lý tài chính: Có rất nhiều khóa học trực tuyến miễn phí hoặc trả phí giúp bạn trang bị kiến thức sâu rộng hơn về lập ngân sách, đầu tư, quản lý nợ, v.v.
Tham khảo ý kiến chuyên gia: Nếu bạn có những vấn đề tài chính phức tạp hoặc muốn lập kế hoạch dài hạn, đừng ngần ngại tìm đến sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính.
Chia sẻ kinh nghiệm với người khác: Trao đổi với bạn bè, người thân về kinh nghiệm quản lý tài chính cũng là một cách tốt để học hỏi và nhận được những góc nhìn mới.
Tham khảo các thương hiệu thẻ tín dụng bằng hình thức đăng ký online mà AutoTiền hiện đang phân phối
THẺ TÍN DỤNG VPBANK | THẺ TÍN DỤNG CAKE | THẺ TÍN DỤNG TPBANK
THẺ TÍN DỤNG HDBANK | THẺ TÍN DỤNG OCB | THẺ TÍN DỤNG VIB
THẺ TÍN DỤNG TECHCOMBANK | THẺ TÍN DỤNG HSBC.
Bằng cách áp dụng những nguyên tắc này, bạn không chỉ có thể lựa chọn được công cụ tài chính phù hợp giữa vay tiền online và thẻ tín dụng mà còn có thể xây dựng một nền tảng tài chính cá nhân vững chắc, chủ động và an toàn cho tương lai.